Besoin d'un planificateur financier ? Voici le guide complet pour en trouver un

Un planificateur financier est une personne qui vous aide à prendre des décisions intelligentes concernant votre argent, qu'il s'agisse d'épargner pour l'avenir, d'investir judicieusement, de rembourser des dettes ou simplement de créer un plan qui vous apporte une plus grande tranquillité d'esprit. Le planificateur financier est un guide qui vous aide à faire le lien entre vos choix financiers quotidiens et vos objectifs à long terme.

Pour beaucoup d'entre nous, la gestion des finances n'est pas une mince affaire. La vie est trépidante, les priorités peuvent changer et, même avec les meilleures intentions du monde, il est facile de remettre à plus tard des questions comme la retraite, l'assurance ou la planification fiscale. C'est là qu'intervient un planificateur financier, non pas pour vous vendre quelque chose, mais pour vous aider à avoir une vue d'ensemble et à tracer une voie claire pour l'avenir.

Mais avez-vous vraiment besoin d'un planificateur financier à vos côtés ? C'est ce dont nous allons parler ici.

Que fait exactement un planificateur financier?

Les planificateurs financiers sont des professionnels qui ont une connaissance approfondie des finances personnelles et qui aident les particuliers à gérer leur argent plus efficacement et à créer des stratégies personnalisées adaptées à leurs objectifs financiers uniques.

Le Conseil des planificateurs financiers agréés explique que la planification financière est un travail d'équipe. Un planificateur financier ne se contente pas de vous dire ce qu'il faut faire, il travaille avec vous sans exception pour comprendre votre situation actuelle et vous aider à créer un plan adapté à votre vie.

La plupart des planificateurs financiers s'intéressent d'abord à l'ensemble de votre situation financière. Cela signifie qu'ils examinent tous les aspects de votre situation, y compris votre budget, votre épargne, vos impôts, vos assurances et votre planification pour l'avenir.

En général, la première rencontre avec un planificateur est gratuite. C'est l'occasion de parler ouvertement de vos finances, de vos objectifs et de la façon dont il peut vous aider. Si vous êtes d'accord, le planificateur établira un plan personnalisé et vous guidera dans son exécution au fil du temps.

“Financial freedom is available to those who learn about it and work for it.” — Robert Kiyosaki

Un bon planificateur financier n'est pas seulement là pour aujourd'hui, il est là pour vous aider à construire un meilleur avenir financier.

Types de planificateurs financiers

Comprendre les différents types de planificateurs financiers peut vous aider à choisir celui qui vous convient le mieux, que vous épargniez pour votre première maison, que vous planifiez votre retraite ou que vous essayiez simplement d'arrêter de stresser à propos de vos finances. Voici les types de planificateurs financiers les plus courants :

1. Certified Financial Planners (CFP)
   Si vous êtes à la recherche d'une personne capable d'examiner l'ensemble de votre situation financière, c'est-à-dire votre budget, vos investissements, vos impôts, votre assurance, votre planification successorale, etc. un Certified Financial Planner est un bon point de départ. Les planificateurs financiers agréés sont tenus de respecter des normes strictes en matière de formation, d'éthique et d'expérience, et nombre d'entre eux agissent en tant que fiduciaires. Cela signifie qu'ils s'engagent à faire ce qu'il y a de mieux pour vous en premier lieu, et non à vous vendre quelque chose simplement parce que cela leur rapporte une commission. Ils sont comme un coach financier qui vous aide à prendre des décisions financières en toute confiance, aujourd'hui et à l'avenir.
2. Conseillers en investissement
   Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour accroître votre patrimoine par le biais de la bourse, de fonds communs de placement ou d'autres investissements, vous pouvez faire appel à un conseiller en investissement. Il se concentre sur la gestion de votre argent sur le marché. Il conçoit des portefeuilles d'investissement sur mesure en fonction de vos objectifs et du degré de risque que vous pouvez vous permettre. Certains d'entre eux travaillent sur la base d'honoraires, tandis que d'autres perçoivent des commissions. Il est donc utile de leur demander comment ils sont rémunérés avant de vous engager.
3. Gestionnaires de patrimoine
   Si vous avez accumulé un patrimoine important ou si vous planifiez des opérations complexes telles qu'un héritage, une succession d'entreprise ou des dons de bienfaisance, vous pourriez avoir besoin de plus qu'une simple planification financière de base. Les gestionnaires de patrimoine vous offrent des services financiers personnalisés et de haut niveau. Ils coordonnent tous les aspects de votre vie financière, en étroite collaboration avec des comptables, des avocats et d'autres professionnels.
4. Robo-conseillers
   Les robots-conseillers s'adressent à ceux qui préfèrent une approche technologique et non interventionniste de leurs investissements. Il s'agit de plateformes numériques qui utilisent des algorithmes pour gérer vos investissements. C'est une excellente option pour les débutants ou pour tous ceux qui recherchent des services de gestion d'investissement automatisés et peu coûteux. Certaines plateformes offrent même un accès à un conseiller humain si vous souhaitez bénéficier du meilleur des deux mondes.
5. Planificateurs rémunérés à l'acte ou à la commission
   Il ne s'agit pas d'une catégorie distincte de planificateurs, mais il est très important de savoir comment un planificateur est rémunéré, car cela peut avoir une incidence sur le type de conseils que vous recevrez.
   Les planificateurs rémunérés exclusivement à la commission sont généralement considérés comme les plus transparents. Vous les payez directement pour leurs conseils, sous la forme d'un forfait, d'un taux horaire ou d'un pourcentage des actifs gérés.
   En revanche, les conseillers rémunérés à la commission gagnent de l'argent lorsque vous achetez par leur intermédiaire des produits tels que des assurances ou des fonds communs de placement.
   Certains utilisent un modèle hybride, combinant les deux types de rémunération. Ni l'un ni l'autre n'est nécessairement mauvais, tout dépend de ce qui vous convient le mieux. Mais demandez toujours des précisions sur la façon dont ils sont rémunérés et s'ils sont fiduciaires. N'oubliez pas que vous méritez des conseils qui vous servent, et non des objectifs de vente.

Vous ne savez pas exactement en quoi les planificateurs financiers diffèrent des conseillers financiers? Nous l'expliquons dans ce guide: Qu'est-ce qu'un conseiller financier et en avez-vous besoin?

Comment choisir le bon planificateur financier

Trouver le bon planificateur financier peut s'apparenter à un rendez-vous galant : vous voulez quelqu'un qui non seulement comprenne vos besoins, mais qui ait aussi l'expérience et les valeurs qui s'alignent le plus sur les vôtres. Et il n'y a pas de solution unique : ce qui fonctionne pour quelqu'un d'autre n'est pas forcément votre tasse de thé. Pour simplifier le processus, voici quelques étapes simples qui vous aideront à trouver le planificateur financier qui convient à votre situation :

1. Les besoins de l'entreprise Comprendre ce dont vous avez besoin
   Avant de commencer, réfléchissez à vos objectifs. Vous cherchez peut-être à établir un budget, à rembourser vos dettes, à investir pour l'avenir ou à planifier votre retraite, ou vous voulez peut-être de l'aide pour tout, et c'est très bien ainsi !
   Le fait de savoir de quel type de conseils vous avez besoin vous aide à réduire les options qui s'offrent à vous. Certains professionnels offrent un soutien complet, tandis que d'autres se spécialisent dans des domaines tels que la planification fiscale, la gestion des dettes ou l'investissement.
2. Vérifiez les références
   N'oubliez pas que tous les planificateurs ne sont pas égaux. Vous devez rechercher des professionnels qui possèdent des références dignes de confiance, comme un planificateur financier agréé (CFP) ou un conseiller en placement agréé (RIA). Ces titres signifient généralement qu'ils sont tenus à des normes plus strictes, comme agir dans votre meilleur intérêt, ce qui est également connu sous le nom d'obligation fiduciaire. C'est un excellent moyen de distinguer les personnes honnêtes de celles qui n'ont qu'un titre ronflant.
3. Choisissez le type de service qui vous convient
   La planification financière se résume vraiment à ce qui vous convient le mieux.
   Si vous débutez ou si vous êtes débutant, les robo-advisors sont la meilleure option pour commencer. Si vous souhaitez une aide plus personnalisée sans avoir besoin de réunions en personne, les conseillers en ligne sont un excellent compromis, un bon équilibre entre commodité et conseils. Et si vos finances sont plus compliquées, ou si vous préférez simplement des conseils en personne, un planificateur financier traditionnel pourrait vous convenir.
   Réfléchissez à ce qui vous fait vous sentir soutenu, qu'il s'agisse d'une personne réelle, d'un tableau de bord numérique, ou d'un mélange des deux.
4. Connaissez votre budget
   Les planificateurs financiers facturent leurs services de différentes manières : honoraires forfaitaires, taux horaires ou pourcentage de l'argent qu'ils gèrent pour vous. Avant de vous engager, renseignez-vous sur le coût de leurs services et vérifiez s'il correspond à votre budget. Parfois, des besoins simples peuvent être satisfaits par une option plus abordable, comme un robot-conseiller, mais si vos finances sont plus complexes, un planificateur plus pratique et plus coûteux pourrait en valoir la peine.
5. Vérifier les antécédents
   Cela peut sembler sérieux, mais c'est vraiment important. Vous devez examiner les antécédents du conseiller, ses références et les éventuels signaux d'alerte avant de vous engager. Vérifiez toujours ses antécédents et voyez s'il a fait l'objet de mesures disciplinaires. N'oubliez pas qu'il s'agit de votre argent et que vous avez le droit d'être minutieux.

Commencer à faire appel à un planificateur financier

Mettre de l'ordre dans ses finances peut sembler une étape importante, mais vous n'avez pas à le faire seul. Chez Smart Finance, nous sommes là pour rendre le processus plus facile, plus personnel et, honnêtement, beaucoup moins stressant.

Nous prenons le temps de comprendre ce qui compte vraiment pour vous et nous vous aidons à créer un plan qui s'adapte réellement à votre vie.

Vous pouvez facilement prendre rendez-vous avec l'un de nos experts financiers. Nous sommes là pour vous guider à votre rythme, en vous accompagnant à chaque étape - un geste intelligent à la fois.

Gérer son argent n'est pas toujours très simple. La vie est trépidante et la planification financière est souvent reléguée au second plan. Mais en réalité, il n'est pas nécessaire que la gestion de vos finances soit compliquée.

Vous ne savez pas si un planificateur financier est fait pour vous ou si vous avez plutôt besoin d'un conseiller? Consultez notre guide comparatif ici .

Conclusion

Un bon planificateur financier n'est pas seulement quelqu'un qui parle de chiffres, mais aussi quelqu'un qui écoute, comprend vos objectifs et vous aide à élaborer un plan qui fonctionne réellement pour vous. Que vous essayiez de rembourser des dettes, d'épargner en vue d'un projet important ou que vous souhaitiez simplement mieux maîtriser vos finances, le fait d'avoir le bon guide à vos côtés peut faire toute la différence.