Besoin d'un planificateur financier ? Voici le guide complet pour en trouver un

Un planificateur financier est une personne qui vous aide à prendre des décisions intelligentes concernant votre argent, qu'il s'agisse d'épargner pour l'avenir, d'investir judicieusement, de rembourser des dettes ou simplement de créer un plan qui vous apporte une plus grande tranquillité d'esprit. Le planificateur financier est un guide qui vous aide à faire le lien entre vos choix financiers quotidiens et vos objectifs à long terme.

Pour beaucoup d'entre nous, la gestion des finances n'est pas une mince affaire. La vie est trépidante, les priorités peuvent changer et, même avec les meilleures intentions du monde, il est facile de remettre à plus tard des questions comme la retraite, l'assurance ou la planification fiscale. C'est là qu'intervient un planificateur financier, non pas pour vous vendre quelque chose, mais pour vous aider à avoir une vue d'ensemble et à tracer une voie claire pour l'avenir.

Mais avez-vous vraiment besoin d'un planificateur financier à vos côtés ? C'est ce dont nous allons parler ici.

Que fait exactement un planificateur financier?

Les planificateurs financiers sont des professionnels qui ont une connaissance approfondie des finances personnelles et qui aident les particuliers à gérer leur argent plus efficacement et à créer des stratégies personnalisées adaptées à leurs objectifs financiers uniques.

Le Conseil des planificateurs financiers agréés explique que la planification financière est un travail d'équipe. Un planificateur financier ne se contente pas de vous dire ce qu'il faut faire, il travaille avec vous sans exception pour comprendre votre situation actuelle et vous aider à créer un plan adapté à votre vie.

La plupart des planificateurs financiers s'intéressent d'abord à l'ensemble de votre situation financière. Cela signifie qu'ils examinent tous les aspects de votre situation, y compris votre budget, votre épargne, vos impôts, vos assurances et votre planification pour l'avenir.

En général, la première rencontre avec un planificateur est gratuite. C'est l'occasion de parler ouvertement de vos finances, de vos objectifs et de la façon dont il peut vous aider. Si vous êtes d'accord, le planificateur établira un plan personnalisé et vous guidera dans son exécution au fil du temps.

“Financial freedom is available to those who learn about it and work for it.” — Robert Kiyosaki

Un bon planificateur financier n'est pas seulement là pour aujourd'hui, il est là pour vous aider à construire un meilleur avenir financier.

Types de planificateurs financiers

Comprendre les différents types de planificateurs financiers peut vous aider à choisir celui qui vous convient le mieux, que vous épargniez pour votre première maison, que vous planifiez votre retraite ou que vous essayiez simplement d'arrêter de stresser à propos de vos finances. Voici les types de planificateurs financiers les plus courants :

1. Certified Financial Planners (CFP)
   Si vous êtes à la recherche d'une personne capable d'examiner l'ensemble de votre situation financière, c'est-à-dire votre budget, vos investissements, vos impôts, votre assurance, votre planification successorale, etc. un Certified Financial Planner est un bon point de départ. Les planificateurs financiers agréés sont tenus de respecter des normes strictes en matière de formation, d'éthique et d'expérience, et nombre d'entre eux agissent en tant que fiduciaires. Cela signifie qu'ils s'engagent à faire ce qu'il y a de mieux pour vous en premier lieu, et non à vous vendre quelque chose simplement parce que cela leur rapporte une commission. Ils sont comme un coach financier qui vous aide à prendre des décisions financières en toute confiance, aujourd'hui et à l'avenir.
2. Conseillers en investissement
   Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour accroître votre patrimoine par le biais de la bourse, de fonds communs de placement ou d'autres investissements, vous pouvez faire appel à un conseiller en investissement. Il se concentre sur la gestion de votre argent sur le marché. Il conçoit des portefeuilles d'investissement sur mesure en fonction de vos objectifs et du degré de risque que vous pouvez vous permettre. Certains d'entre eux travaillent sur la base d'honoraires, tandis que d'autres perçoivent des commissions. Il est donc utile de leur demander comment ils sont rémunérés avant de vous engager.
3. Wealth Managers
   If you have built up significant wealth or you are planning for complex things like inheritance, business succession, or charitable giving, then you might need more than just basic financial planning. Wealth managers offer high-touch and highly personalized financial services for you. They coordinate every aspect of your financial life, working closely with accountants, attorneys, and other professionals.
4. Robo-Advisors
   Robo-advisors are for those who prefer a tech-savvy and hands-off approach to their investments. They are digital platforms that use algorithms to manage your investments. It is a great option for beginners or anyone who is seeking inexpensive automated investment management services. Some platforms even provide access to a human advisor if you want the best of both worlds.
5. Fee-Only and Commission-Based Planners
   This isn’t a separate category of planner, but it’s super important to know how a planner gets paid because it can affect the kind of advice you receive.
   Fee-only planners are typically seen as the most transparent. You pay them directly for their advice, either as a flat fee, an hourly rate, or a percentage of assets under management.
   On the other hand, commission-based planners earn money when you buy products like insurance or mutual funds through them.
   Some use a hybrid model, combining both types of compensation.
   Neither is necessarily bad, it just depends on what feels right for you. But always ask for clarity on how they’re compensated and whether they’re a fiduciary. Remember, you deserve advice that serves you, not their sales targets.

Not quite sure how financial planners differ from financial advisors? We’ve broken it down in this guide: Que fait un conseiller financier et en avez-vous besoin ?

Comment choisir le bon planificateur financier

Finding the right financial planner can feel a bit like dating, you want someone who not only understands your needs but also has the experience and values that align mostly with yours. And it’s not one-size-fits-all, what works for someone else may not be your cup of tea. To simplify the process, here are some simple steps that help you find the right financial planner for your situation:

1. Understand What You Need
   Before you begin, think about your objectives. You may be looking to build a budget, pay off debt, invest for the future, or plan for retirement, or perhaps you want help with everything and that’s okay too!
   Understanding what kind of guidance you need helps you narrow down your options. There are professionals who provide full-service support, while others specialize in areas like tax planning, debt management, or investing.
2. Check for Credentials
   Remember, not all planners are equal. You must look for professionals with trustworthy credentials like a Certified Financial Planner (CFP) or a Registered Investment Advisor (RIA). These designations usually mean they’re held to higher standards, like acting in your best interest, also known as a fiduciary duty. It’s a great way to sort out who’s legit from who just has a fancy title.
3. Choose the Service Type That Fits You
   Financial planning really comes down to what works best for you.
   If you’re just starting out or just a beginner, robo-advisors are the best option to start with. If you want more personalized help without the need for in-person meetings, online advisors are a great middle ground, a nice balance of convenience and guidance. And if your finances are more complicated, or you simply prefer face-to-face advice, a traditional financial planner might be the right fit for you.
   Think about what makes you feel supported, whether it’s a real person, a digital dashboard, or a mix of both.
4. Know Your Budget
   Financial planners charge in different ways, it may include flat fees, hourly rates, or a percentage of the money they manage for you. Before committing, find out what their services cost and whether it fits your budget. Sometimes, simple needs can be met with a more affordable option like a robo-advisor, but if your finances are more complex, a higher-cost, more hands-on planner might be worth it.
5. Do a Background Check
   It might sound serious, but it’s really important. You must have a look at the advisor’s history, credentials, and any red flags before committing. Always verify their background and see if they’ve had any disciplinary actions. Keep in mind that it’s your money, and you have every right to be thorough.

Commencer à faire appel à un planificateur financier

Getting your finances in order can feel like a big step, but you don’t have to do it alone. At Smart Finance, we’re here to make the process easier, more personal, and honestly, a lot less stressful.

We take the time to understand what really matters to you and help you create a plan that actually fits your life.

You can easily book a first meeting with one of our financial experts. We’re here to guide you at your pace, walking with you every step of the way — one smart step at a time.

Managing your money is not always pretty simple. Life gets busy, and financial planning often ends up on the back burner. But the truth is, sorting out your finances doesn’t have to be complicated.

Unsure whether a financial planner is right for you or if you might need an advisor instead? Check out our comparison guide here.

Conclusion

A good financial planner isn’t just someone who talks numbers, but they are someone who listens, understands your goals, and helps you develop a plan that actually works for you. Whether you’re trying to pay off debt, save for something big, or just want to feel more control in your finances, having the right guide by your side can make all the difference.