Sie brauchen einen Finanzplaner? Hier ist der vollständige Leitfaden für die Suche nach einem

Ein Finanzplaner ist jemand, der Ihnen hilft, kluge Entscheidungen in Bezug auf Ihr Geld zu treffen, sei es beim Sparen für die Zukunft, bei klugen Investitionen, bei der Tilgung von Schulden oder einfach bei der Erstellung eines Plans, der Ihnen mehr Seelenfrieden bringt. Betrachten Sie den Finanzplaner als einen Ratgeber, der Ihnen hilft, Ihre täglichen finanziellen Entscheidungen mit Ihren langfristigen Zielen zu verbinden.

Für viele von uns ist die Verwaltung der Finanzen eine harte Nuss. Das Leben ist hektisch, Prioritäten können sich verschieben, und selbst mit den besten Absichten kann man es leicht aufschieben, sich ernsthaft mit Dingen wie Altersvorsorge, Versicherungen oder Steuerplanung zu befassen. Hier kommt ein Finanzplaner ins Spiel, nicht um Ihnen etwas zu verkaufen, sondern um Ihnen zu helfen, das große Ganze zu sehen und einen klaren Weg nach vorne zu finden.

Aber brauchen Sie wirklich einen Finanzplaner an Ihrer Seite? Das werden wir hier besprechen.

Was genau ist die Aufgabe eines Finanzplaners?

Finanzplaner sind Fachleute mit fundierten Kenntnissen im Bereich der persönlichen Finanzen, die Privatpersonen dabei helfen, ihr Geld effizienter zu verwalten und darüber hinaus persönliche Strategien zu entwickeln, die auf ihre individuellen finanziellen Ziele zugeschnitten sind.

Das Certified Financial Planner Board erklärt Finanzplanung als Teamarbeit. Ein Finanzplaner sagt Ihnen nicht einfach, was Sie tun sollen. Stattdessen arbeitet er ausnahmslos mit Ihnen zusammen, um Ihre aktuelle Situation zu verstehen und Ihnen zu helfen, einen Plan zu erstellen, der zu Ihrem Leben passt.

Die meisten Finanzplaner betrachten zunächst Ihr gesamtes finanzielles Bild. Das bedeutet, dass sie sich alles ansehen, einschließlich Budgetierung, Sparen, Steuern, Versicherungen und Zukunftsplanung.

In der Regel ist das erste Treffen mit einem Planer kostenlos. Es ist eine Gelegenheit, offen über Ihre Finanzen und Ziele zu sprechen und darüber, wie der Planer Ihnen helfen kann. Wenn Sie das Gefühl haben, dass der Planer gut zu Ihnen passt, wird er einen individuellen Plan für Sie erstellen und Sie im Laufe der Zeit dabei begleiten.

“Financial freedom is available to those who learn about it and work for it.” — Robert Kiyosaki

Ein guter Finanzplaner ist nicht nur für den heutigen Tag da, sondern auch, um Ihnen beim Aufbau einer besseren finanziellen Zukunft zu helfen.

Arten von Finanzplanern

Wenn Sie die verschiedenen Arten von Finanzplanern kennen, können Sie denjenigen auswählen, der am besten zu Ihnen passt, ganz gleich, ob Sie für Ihr erstes Haus sparen, Ihren Ruhestand planen oder einfach nur versuchen, sich keinen Stress mehr über Ihre Finanzen zu machen. Hier sind die gängigsten Arten von Finanzplanern:

1. Certified Financial Planners (CFP)
   If you are in search of someone who can review your whole financial situation, which includes your budgeting, investments, taxes, insurance, estate planning, etc., then a Certified Financial Planner is a great place to start. They are required to meet strict education, ethics, and experience standards, and many act as fiduciaries. That means they’re committed to doing what is best for you first, not selling you something just because it earns them a commission. They are like a financial coach who helps you make confident money decisions now and well into the future.
2. Anlageberater
   Wenn Sie Hilfe bei der Vermehrung Ihres Vermögens durch den Aktienmarkt, Investmentfonds oder andere Anlagen wünschen, können Sie einen Anlageberater beauftragen. Sie konzentrieren sich letztlich auf die Verwaltung Ihres Geldes auf dem Markt. Sie stellen Anlageportfolios auf der Grundlage Ihrer Ziele und des Risikos, das Sie sich leisten können, zusammen. Einige arbeiten auf reiner Honorarbasis, während andere Provisionen erhalten. Es lohnt sich also, nachzufragen, wie sie bezahlt werden, bevor Sie sich festlegen.
3. Wealth Managers
   If you have built up significant wealth or you are planning for complex things like inheritance, business succession, or charitable giving, then you might need more than just basic financial planning. Wealth managers offer high-touch and highly personalized financial services for you. They coordinate every aspect of your financial life, working closely with accountants, attorneys, and other professionals.
4. Robo-Advisors
   Robo-advisors are for those who prefer a tech-savvy and hands-off approach to their investments. They are digital platforms that use algorithms to manage your investments. It is a great option for beginners or anyone who is seeking inexpensive automated investment management services. Some platforms even provide access to a human advisor if you want the best of both worlds.
5. Fee-Only and Commission-Based Planners
   This isn’t a separate category of planner, but it’s super important to know how a planner gets paid because it can affect the kind of advice you receive.
   Fee-only planners are typically seen as the most transparent. You pay them directly for their advice, either as a flat fee, an hourly rate, or a percentage of assets under management.
   On the other hand, commission-based planners earn money when you buy products like insurance or mutual funds through them.
   Some use a hybrid model, combining both types of compensation.
   Neither is necessarily bad, it just depends on what feels right for you. But always ask for clarity on how they’re compensated and whether they’re a fiduciary. Remember, you deserve advice that serves you, not their sales targets.

Not quite sure how financial planners differ from financial advisors? We’ve broken it down in this guide: Was macht ein Finanzberater und brauchen Sie einen?

Wie Sie den richtigen Finanzplaner auswählen

Finding the right financial planner can feel a bit like dating, you want someone who not only understands your needs but also has the experience and values that align mostly with yours. And it’s not one-size-fits-all, what works for someone else may not be your cup of tea. To simplify the process, here are some simple steps that help you find the right financial planner for your situation:

1. Understand What You Need
   Before you begin, think about your objectives. You may be looking to build a budget, pay off debt, invest for the future, or plan for retirement, or perhaps you want help with everything and that’s okay too!
   Understanding what kind of guidance you need helps you narrow down your options. There are professionals who provide full-service support, while others specialize in areas like tax planning, debt management, or investing.
2. Check for Credentials
   Remember, not all planners are equal. You must look for professionals with trustworthy credentials like a Certified Financial Planner (CFP) or a Registered Investment Advisor (RIA). These designations usually mean they’re held to higher standards, like acting in your best interest, also known as a fiduciary duty. It’s a great way to sort out who’s legit from who just has a fancy title.
3. Choose the Service Type That Fits You
   Financial planning really comes down to what works best for you.
   If you’re just starting out or just a beginner, robo-advisors are the best option to start with. If you want more personalized help without the need for in-person meetings, online advisors are a great middle ground, a nice balance of convenience and guidance. And if your finances are more complicated, or you simply prefer face-to-face advice, a traditional financial planner might be the right fit for you.
   Think about what makes you feel supported, whether it’s a real person, a digital dashboard, or a mix of both.
4. Know Your Budget
   Financial planners charge in different ways, it may include flat fees, hourly rates, or a percentage of the money they manage for you. Before committing, find out what their services cost and whether it fits your budget. Sometimes, simple needs can be met with a more affordable option like a robo-advisor, but if your finances are more complex, a higher-cost, more hands-on planner might be worth it.
5. Do a Background Check
   It might sound serious, but it’s really important. You must have a look at the advisor’s history, credentials, and any red flags before committing. Always verify their background and see if they’ve had any disciplinary actions. Keep in mind that it’s your money, and you have every right to be thorough.

Erste Schritte mit einem Finanzplaner

Getting your finances in order can feel like a big step, but you don’t have to do it alone. At Intelligente Finanzen, we’re here to make the process easier, more personal, and honestly, a lot less stressful.

We take the time to understand what really matters to you and help you create a plan that actually fits your life.

You can easily book a first meeting with one of our financial experts. We’re here to guide you at your pace, walking with you every step of the way — one smart step at a time.

Managing your money is not always pretty simple. Life gets busy, and financial planning often ends up on the back burner. But the truth is, sorting out your finances doesn’t have to be complicated.

Unsure whether a financial planner is right for you or if you might need an advisor instead? Check out our comparison guide here.

Schlussfolgerung

A good financial planner isn’t just someone who talks numbers, but they are someone who listens, understands your goals, and helps you develop a plan that actually works for you. Whether you’re trying to pay off debt, save for something big, or just want to feel more control in your finances, having the right guide by your side can make all the difference.