Was macht ein Finanzberater und wann sollte man einen beauftragen?

Geld ist kompliziert, und es zu verwalten ist noch schwieriger. Wie der Führungsexperte John C. Maxwell einmal sagte: "Ein Budget bedeutet, dass man seinem Geld sagt, wohin es gehen soll, anstatt sich zu fragen, wohin es gegangen ist." Einfach ausgedrückt: Das ist die Art von Klarheit, die ein guter Finanzberater in Ihr Leben bringen kann.

Wenn die meisten Menschen den Begriff "Finanzberater" hören, denken sie sofort an jemanden, der Aktienportfolios für Millionäre verwaltet. 

Aber die Wahrheit ist, dass ein guter Finanzberater viel mehr ist als das. Er kann in jeder Phase Ihrer finanziellen Reise wertvoll sein, unabhängig von Ihrer Einkommenshöhe.

Von der Unterstützung bei der Ruhestandsplanung über das Schuldenmanagement bis hin zum Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes - ein Finanzberater ist Ihr persönlicher Ratgeber bei den wichtigsten Geldentscheidungen Ihres Lebens.

Aber was genau tun sie? Können wir ihnen wirklich unser hart verdientes Geld anvertrauen? Und woher wissen wir überhaupt, ob wir einen brauchen? Lassen Sie uns konkret werden.

Was Finanzberater tatsächlich tun

Ein Finanzberater ist eine geschulte und bezahlte Fachkraft, die Sie bei der Verwaltung Ihrer Finanzen, bei finanziellen Entscheidungen und bei der Planung Ihrer zukünftigen Ziele unterstützt.

Egal, wofür Sie sparen, ob für Ihre Rente, Ihr erstes Eigenheim oder die Bewältigung von Schulden - ein Finanzberater kann Ihnen mit einem maßgeschneiderten Fahrplan helfen. Von Investitionen und Budgetierung bis hin zur Ruhestands- und Steuerplanung kann er Ihnen dabei helfen, Ihr gesamtes finanzielles Leben sinnvoll zu gestalten.

Ein fachkundiger Finanzberater kann Ihnen eine maßgeschneiderte Finanzstrategie vorschlagen, die perfekt zu Ihnen passt, indem er eng mit Ihnen zusammenarbeitet, um Ihre Ziele, Grundsätze und Ihren Lebensstil kennenzulernen. Er kann Ihnen sogar Tipps geben, wie viel Sie für den Ruhestand sparen sollten, wo Sie entsprechend Ihren Zielen investieren sollten und wie Sie Ihre Steuerlast senken können. Wenn Sie Schulden haben, hilft er Ihnen, einen Plan zu erstellen, um diese abzubauen.

Sie helfen Ihnen auch dabei, zu prüfen, ob Sie die richtigen Versicherungen abgeschlossen haben, und unterstützen Sie bei der Planung, was mit Ihrem Geld später im Leben geschieht. Egal, ob Sie heiraten, sich beruflich verändern oder eine Familie gründen - sie sorgen dafür, dass Ihre Finanzen mit den Veränderungen Schritt halten.

Ein guter Berater ist heutzutage eher wie ein Therapeut, er gibt Ihnen keine Tabellenkalkulation. Stattdessen hört er Ihnen zu, versteht Sie und begleitet Sie auf Ihrem finanziellen Weg.

Wann Sie einen Finanzberater engagieren sollten

Man muss nicht reich sein, um einen Finanzberater zu haben. Tatsächlich hat der beste Zeitpunkt für einen Finanzberater weniger mit Ihrem Bankkonto als mit der Komplexität des Lebens zu tun.

Vielleicht brauchen Sie tatsächlich einen Berater, wenn Ihr Geld nicht wächst. Wenn Ihre Ersparnisse brachliegen oder Sie nicht wissen, wo Sie investieren sollen, kann ein Berater Ihnen dabei helfen, eine ideale Finanzstrategie zu entwickeln, die Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft entspricht.

Sie haben sich in Ihrem Leben stark verändert, z. B. durch Heirat, Kinder oder einen Berufswechsel, was in der Regel eine neue Finanzplanung erfordert.

Oder vielleicht erfüllen Ihre Anlagen nicht ihre Aufgabe. Wenn Ihr Portfolio nicht zufriedenstellend ist oder Sie emotional getriebene Entscheidungen mit Ihrem Geld treffen, kann ein objektiver Berater Ihnen helfen, wieder auf Kurs zu kommen.

Vielleicht haben Sie es mit komplexen finanziellen Situationen zu tun. Das heißt, wenn Sie verschiedene Einkommensquellen, Investitionen oder Vermögenswerte haben, kann ein Berater Ihnen helfen, diese richtig zu verwalten.

Finanzberater unterstützen ihre Kunden häufig bei der Immobilienfinanzierung als Teil der langfristigen Vermögensplanung, einem Bereich, der oft eine fachkundige Beratung zu Darlehen, Investitionen und steuerlichen Auswirkungen erfordert.

Wenn Sie mit mangelnden Finanzkenntnissen zu kämpfen haben und über Finanzkonzepte oder -strategien verwirrt sind, kann ein Berater Ihnen erklären und beibringen, wie Sie diese genau verwalten können.

Und wenn Sie jemand sind, der nur wenig Zeit hat, weil die Arbeit mit den Finanzen Zeit erfordert, kann ein Berater die meiste Arbeit übernehmen.

Dienstleistungen eines Finanzberaters

Ein guter Finanzberater bietet so viel mehr als nur eine Anlageberatung. Ihre Arbeit geht weit darüber hinaus und soll Ihrer finanziellen Gesundheit in jeder Hinsicht zugute kommen.

Portfoliomanagement: Sie unterstützen Sie bei der Erstellung eines intelligenten Investitionsplans, der Ihre Ziele erfüllt und sich gleichzeitig an Marktveränderungen und Lebensereignisse anpasst.

Schuldenmanagement: Wir zeigen Ihnen, wie Sie Schulden wie Studentendarlehen, Kreditkarten oder Hypotheken abbezahlen und beseitigen können, um selbstbewusst nach vorne zu schauen.

Budgetierung: Ein Finanzplaner hilft Ihnen zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, und entwickelt einen langfristigen Ausgabenplan, der sowohl Ihren unmittelbaren Bedürfnissen als auch Ihren langfristigen Zielen gerecht wird.

College-Sparen: Vorbereitung auf die Bildungsausgaben, ohne dass andere finanzielle Ziele auf der Strecke bleiben.

Pflegeplanung: Ihr Berater kann Sie bei der Planung zukünftiger Gesundheitskosten unterstützen, damit Sie später im Leben nicht in der Klemme sitzen.

Nachlassplanung: Wir helfen Ihnen bei der Planung Ihres Nachlasses, Ihres Testaments und Ihrer wohltätigen Spenden, damit diese Ihren Wünschen und Werten entsprechen.

Steuereffizienz: Auch wenn er Ihre Steuererklärung nicht erstellt, arbeitet ein Finanzberater in der Regel eng mit Steuerexperten zusammen, um sicherzustellen, dass Sie durch intelligente, steuereffiziente Strategien mehr von Ihrem hart verdienten Geld behalten.

Können Sie einem Finanzberater vertrauen?

Seien wir ehrlich: Jemandem sein Geld anzuvertrauen, ist eine große Sache. Ein Finanzberater erhält Zugang zu persönlichen Informationen über Ihre Finanzen und hilft Ihnen, lebensverändernde Entscheidungen zu treffen. Vertrauen ist also eine absolut notwendige Voraussetzung.

Obwohl die große Mehrheit der Finanzberater seriös und gut ausgebildet ist, sollten Sie dennoch vorher Ihre Hausaufgaben machen. Hier erfahren Sie, wie Sie sicherstellen können, dass Sie mit jemandem zusammenarbeiten, der wirklich Ihr bestes Interesse im Sinn hat:

Überprüfen Sie die Qualifikationen des Beraters: Bezeichnungen wie Certified Financial Planner (CFP) oder Chartered Financial Analyst (CFA) sind nicht einfach nur schöne Buchstaben, sondern zeigen, dass der Berater über hohe professionelle Standards verfügt.

Fragen Sie nach der treuhänderischen Pflicht: Bestimmte Berater sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Interessen über ihre eigenen zu stellen. Sie sind treuhänderische Berater. Fragen Sie immer: "Arbeiten Sie nach einem treuhänderischen Standard?".

Informieren Sie sich, wie sie bezahlt werden: Berater verdienen ihr Geld auf unterschiedliche Weise, einige erhalten eine Pauschalgebühr, andere eine Provision für die von ihnen verkauften Produkte. 

Sprechen Sie mit ihren Kunden: Fragen Sie nach Empfehlungen. Ein guter Berater wird bereit sein, Ihnen ein paar bestehende oder ehemalige Kunden vorzustellen, die Ihnen ihre Erfahrungen mitteilen können.

Führen Sie einen Background Check durch: Recherchieren Sie auf offiziellen Websites, ob es jemals Beschwerden oder disziplinarische Maßnahmen gegen sie gegeben hat.

Wann brauchen Sie einen Finanzplaner? Hier finden Sie den vollständigen Leitfaden für die Suche nach einem Finanzplaner.

Zum Mitnehmen

Bei der Wahl eines Finanzberaters geht es nicht nur darum, jemanden einzustellen, der sich mit Zahlen auskennt, sondern auch darum, jemanden zu finden, dem Ihre Ziele wirklich am Herzen liegen, der sich Ihre Sorgen anhört und Ihnen durch eine solide Finanzberatung dabei hilft, kluge Entscheidungen für Ihre Finanzen zu treffen. 

Nehmen Sie sich die Zeit, Fragen zu stellen, zu verstehen, wie Ihr Berater arbeitet, und stellen Sie sicher, dass Sie sich in der Beziehung sicher fühlen. Ein professioneller und qualifizierter Finanzberater kann ein lebenslanger Partner sein, der Ihnen hilft, eine sichere und wohlhabende Zukunft aufzubauen.

Wenn Sie sich also gefragt haben, ob Sie einen Finanzberater brauchen oder ob Sie ihm jemals wirklich vertrauen können, lautet die kurze und einfache Antwort: Ja, solange Sie ihn mit Bedacht auswählen.

Wenn Sie eine persönliche Finanzberatung suchen, die auf Ihre Ziele zugeschnitten ist, sind unsere Finanzberatungsdienste in Luxemburg für Sie da. Vereinbaren Sie einen Beratungstermin mit unserem Team, um loszulegen.

Wenn Sie sich fragen, wie sich Finanzberater von Finanzplanern unterscheiden, werfen Sie hier einen Blick auf unseren ausführlichen Vergleich.