Was sind grenzüberschreitende Finanzierungen? Ein vollständiger Leitfaden für luxemburgische Immobilienkäufer

Luxemburg, das oft als Großherzogtum bezeichnet wird, hat sich in aller Stille zu einem der wichtigsten Finanzzentren in Europa entwickelt. Als Pionier des Eurobond-Marktes in den 1960er Jahren hat es sich eine starke Position bei grenzüberschreitenden Finanzierungen und internationalen Krediten erarbeitet.

Dieser globale Ruf zeigt sich im täglichen Leben, vor allem für Menschen, die in Luxemburg leben, aber ein Haus auf der anderen Seite der Grenze in Deutschland kaufen möchten. Aufgrund der hohen Gehälter, der günstigen steuerlichen Rahmenbedingungen und des Zugangs zu mehreren Bankensystemen suchen viele Grenzgänger und Expats nach einer Möglichkeit, ihre Immobilie über eine so genannte Cross-Border-Finanzierung zu finanzieren.

Aber eine Hypothek in einem anderen Land zu bekommen, ist nicht so einfach wie der Gang zur Hausbank. Die Regeln sind unterschiedlich, die Darlehensstrukturen variieren, und es gibt rechtliche und steuerliche Fragen, die die meisten Menschen nicht gut genug finden, um sie selbst zu beantworten.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie grenzüberschreitende Hypotheken tatsächlich funktionieren, was Sie erwarten können und worauf Sie achten müssen.

Was sind grenzüberschreitende Finanzierungen und wer braucht sie?

Bei der grenzüberschreitenden Finanzierung handelt es sich einfach um die Aufnahme eines Kredits für einen Kauf oder eine Investition außerhalb Ihres Heimatlandes. Bei Unternehmen wird sie häufig zur Unterstützung des internationalen Handels oder von Auslandsgeschäften eingesetzt. Für Privatpersonen kann es bedeuten, dass sie in einem Land eine Hypothek aufnehmen, während sie in einem anderen Land leben oder arbeiten.

In Luxemburg gehört diese Art der Finanzierung in der Regel zum täglichen Leben. Grenzüberschreitende Finanzierungen sind nicht nur etwas für große Unternehmen oder Institutionen, sondern auch für viele Luxemburger, die eine Immobilie in Deutschland kaufen, gleich hinter der Grenze.

Warum Deutschland? Weil Immobilien in Deutschland oft erschwinglicher sind. Angesichts der hohen Arbeitsplatzsicherheit und der höheren Gehälter in Luxemburg ist dies für viele Käufer finanziell sinnvoll. Die grenzüberschreitende Finanzierung ermöglicht es ihnen, Hypothekenangebote sowohl von luxemburgischen als auch von deutschen Banken einzuholen, die Zinssätze zu vergleichen und Bedingungen zu finden, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. In manchen Fällen ist sogar eine 100%ige Finanzierung möglich.

Wer braucht also tatsächlich grenzüberschreitende Finanzierungen?

Grenzgänger: Viele Menschen leben in Deutschland und arbeiten in Luxemburg. Manche tun auch das Gegenteil. Die Möglichkeit, in beiden Ländern einen Kredit aufzunehmen, gibt ihnen mehr Flexibilität beim Kauf eines Hauses.

Expats in Luxemburg: Unabhängig davon, ob sie aus der EU oder aus anderen Ländern kommen, entscheiden sich einige Expats dafür, in Immobilien außerhalb der Grenzen Luxemburgs zu investieren, wo sie mehr Platz für ihr Geld bekommen.

Erstkäufer: Die Immobilienpreise in Luxemburg können sehr hoch sein. Käufer, die ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis suchen, wenden sich oft an nahe gelegene deutsche Städte und nutzen grenzüberschreitende Kredite, um dies zu erreichen.

Investoren und Freiberufler: Aufgrund des starken luxemburgischen Finanzsektors nutzen einige Käufer grenzüberschreitende Hypotheken, um Zweitwohnungen oder Mietobjekte in Nachbarländern zu erwerben.

Ce type de financement peut s'avérer judicieux, mais seulement si vous en comprenez le fonctionnement. Comme les règles, les taxes et les procédures juridiques varient d'un pays à l'autre, il est toujours recommandé de se faire conseiller par des experts.

Vorteile der grenzüberschreitenden Finanzierung

Grenzüberschreitende Finanzierungen bringen echte Vorteile mit sich, insbesondere an einem Ort wie Luxemburg. Mit einer sehr stabilen Wirtschaft, einem zuverlässigen Rechtssystem und den erfahrensten Fachleuten hat sich Luxemburg zu einem bevorzugten Standort für die Abwicklung internationaler Finanzierungen entwickelt.

Es ist auch eines der führenden Länder im Bereich grüne Finanzen. Mit zertifizierten grünen Anleihen und anderen Instrumenten können Investoren vertrauensvoll Projekte für erneuerbare Energien jenseits ihrer Grenzen unterstützen.

Grenzüberschreitende Kredite und Factoring erleichtern den Unternehmen den Zugang zu Barmitteln und die Bewältigung des internationalen Wachstums. Unternehmen mit weltweiten Niederlassungen greifen häufig auf diese Instrumente zurück, um ihren Cashflow zu verbessern und neue Chancen zu ergreifen.

Auch die rechtlichen Rahmenbedingungen in Luxemburg unterstützen diese Art der Finanzierung. Die Vorschriften wurden aktualisiert, um die grenzüberschreitende Kreditvergabe sicherer zu machen, und EU-weite Verfahren wie der Account Preservation Order helfen bei der Beitreibung unbezahlter Schulden von Konten in anderen Ländern. Die luxemburgischen Gerichte akzeptieren auch Verträge, die nach ausländischem Recht verfasst wurden, was grenzüberschreitende Transaktionen vereinfacht.

Welche Risiken bestehen bei grenzüberschreitenden Finanzierungen?

Grenzüberschreitende Finanzierungen können Türen öffnen, sind aber auch mit einigen Risiken verbunden, insbesondere wenn unterschiedliche Rechtssysteme, Währungen und Länder beteiligt sind.

Einer der wichtigsten Punkte ist die Rechtsklarheit. Ein Kredit kann nach luxemburgischem Recht vergeben werden, aber wenn der Kreditnehmer seinen Sitz in einem anderen Land hat, können die dortigen Vorschriften weiterhin gelten. Wenn in diesem Land nicht die richtigen rechtlichen Schritte unternommen werden, sind Ihre Rechte möglicherweise nicht vollständig geschützt, insbesondere wenn es darum geht, Schuldner zu benachrichtigen oder Vermögenswerte zu sichern.

Eine weitere Herausforderung besteht darin, dass Luxemburg das Konzept des Trusts, das in vielen internationalen Darlehensverträgen üblich ist, nicht vollständig anerkennt. Dies kann in Fällen, in denen eine Partei Vermögenswerte oder Gelder im Namen anderer halten soll, zu Problemen führen. Wenn der Kreditnehmer zahlungsunfähig wird, werden diese Gelder möglicherweise nicht so getrennt oder geschützt, wie es die Kreditgeber erwarten.

Auch einige praktische Risiken kommen ins Spiel. Es kann schwierig sein, bewegliche Güter wie Ausrüstungen zu sichern, wenn sie Grenzen überschreiten. Und obwohl Luxemburg in der Regel Verträge ausländischen Rechts respektiert, kann es sein, dass es nichts durchsetzt, was gegen die lokalen Vorschriften oder die öffentliche Ordnung verstößt.

Und dann ist da noch die finanzielle Seite. Währungsschwankungen können einen Kredit verteuern oder die Rückzahlungen beeinträchtigen. Politische Veränderungen oder Unruhen in einem anderen Land können Zahlungen verzögern oder sogar blockieren.

Eine grenzüberschreitende Finanzierung kann eine ziemlich clevere Option sein, aber es ist wichtig, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Eine gute Beratung und die Kenntnis der örtlichen Vorschriften können den entscheidenden Unterschied ausmachen.

Grenzüberschreitende Finanzierungen für Expats und Grenzgänger

Luxemburg ist die Heimat vieler Expats und Grenzgänger. Sie leisten einen großen Beitrag zur lokalen Wirtschaft, und viele wollen sich niederlassen, oft durch den Kauf einer Immobilie gleich hinter der Grenze in Deutschland oder Frankreich. Aber wenn sich Ihr Leben und Ihr Einkommen auf zwei Länder verteilen, ist es nicht immer leicht, eine Hypothek zu bekommen.

Wenn Sie als Expat in Luxemburg leben

Luxemburg bietet hohe Gehälter, gute Arbeitsmöglichkeiten und eine hohe Lebensqualität. Aber hier ein Haus zu kaufen, kann eine schwierige Aufgabe sein. Denn die Immobilien sind teuer, der Platz ist begrenzt, und die Nachfrage ist hoch.

Ein Blick über die Grenzen Luxemburgs hinaus ist daher eine gängige Lösung. Viele Städte in Deutschland bieten größere Wohnungen zu niedrigeren Preisen an. Und dank der grenzüberschreitenden Finanzierung müssen Sie nicht auf die Vorteile des Lebens und Arbeitens in Luxemburg verzichten.

Sie können eine Hypothek bei Banken in Luxemburg, Deutschland oder beiden Ländern beantragen, indem Sie die Zinssätze und Rückzahlungspläne vergleichen, die perfekt auf Ihre Situation zugeschnitten sind. Einige Kreditgeber bieten sogar eine 100%ige Finanzierung an, je nach Ihrem Profil.

Diese Option eignet sich besonders gut für EU-Bürger, aber auch Nicht-EU-Bürger können mit den richtigen Papieren und der richtigen Unterstützung grenzüberschreitende Darlehen erhalten.

Wenn Sie ein Grenzgänger sind

Des milliers de personnes vivent en Allemagne, en France ou en Belgique et se rendent chaque jour au Luxembourg pour y travailler. Si vous êtes l'une d'entre elles, vous gagnez probablement un salaire luxembourgeois, mais vous vivez là où le logement est plus abordable.

Eine grenzüberschreitende Finanzierung ist auch in diesem Fall sinnvoll. Viele Banken haben Verständnis für die Bedürfnisse von Pendlern und bieten Darlehen an, die Ihre grenzüberschreitende Situation berücksichtigen. Diese Produkte berücksichtigen Ihr Einkommen, Ihre Steuern und Ihre Lebenssituation und bieten manchmal sogar eine 100%ige Finanzierung.

Dies kann eine praktische Option sein, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen oder Ihre Karriere beginnen wollen. Mit dem richtigen Kredit können Sie Ihr luxemburgisches Einkommen nutzen, um in einem erschwinglicheren Markt zu kaufen, ohne die üblichen Hürden zu nehmen.

Sind grenzüberschreitende Finanzierungen sicher?

Ja, grenzüberschreitende Finanzierungen sind in der Regel sicher, vor allem innerhalb der EU, wenn sie mit angemessener rechtlicher und finanzieller Beratung durchgeführt werden. Wenn Sie in Luxemburg leben und den Kauf einer Immobilie in Deutschland oder Frankreich in Erwägung ziehen, ist die gute Nachricht, dass Hypotheken meist in Euro aufgenommen werden, so dass Sie keine Währungsrisiken eingehen. Die Banken in all diesen Ländern müssen die strengen Richtlinien einhalten, und viele bieten spezielle Hypothekenoptionen für Expats und Grenzgänger an.

Es ist jedoch zu bedenken, dass rechtliche Verfahren, Steuern und Kreditbedingungen von Land zu Land sehr unterschiedlich sein können. Die Arbeit mit einer berater der weiß, wie die Dinge grenzüberschreitend funktionieren, kann Ihnen helfen, Fallstricke zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie sorgfältige Entscheidungen treffen.

Erfahren Sie, wie sich die Finanzierungsstrategien für Immobilieninvestoren unterscheiden.

Schlussfolgerung

Der Kauf einer Immobilie über die Grenzen hinweg muss nicht überwältigend sein. Wenn Sie in Luxemburg leben oder arbeiten und darüber nachdenken, ein Haus in Deutschland oder Frankreich zu kaufen, kann die richtige Unterstützung den entscheidenden Unterschied ausmachen.

Bei Smart Finance vereinfachen wir die grenzüberschreitende Immobilienfinanzierung durch persönliche Beratung, den Vergleich von Hypothekenoptionen in verschiedenen Ländern und eine präzise Abwicklung des Papierkrams. Ganz gleich, ob Sie in Deutschland oder in Frankreich kaufen, wir sorgen dafür, dass Ihre Finanzierung gesetzeskonform, steuereffizient und ganz auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Mit lokalem Fachwissen und einer kundenorientierten Herangehensweise sorgen wir dafür, dass Ihr Immobilienerwerb reibungslos und ohne Spannungen verläuft.